女性天生心細(xì)，這讓她們?cè)诶碡?cái)方面有著與生俱來(lái)的“駕馭感”,，成為不少家庭的錢(qián)袋子,。但是，女性難以琢磨的感性也難免會(huì)讓其在理財(cái)上優(yōu)柔寡斷,，錯(cuò)過(guò)難得的“斂財(cái)”機(jī)會(huì),。如何有效理財(cái)來(lái)使得自身的財(cái)富不斷增值呢？理財(cái)專家建議,，女性應(yīng)根據(jù)自己所處的不同年齡段,，結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,、收入,、家庭情況等，兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建一個(gè)高效的投資組合,，以此獲得穩(wěn)定收益,。
22~26歲：初涉職場(chǎng)的“月光族”
理財(cái)特征：這一階段的女性大多還處于單身或準(zhǔn)備成立新家階段，相當(dāng)一部分的女性沒(méi)有太多的儲(chǔ)蓄觀念,，自信,、率性，“拼命地賺錢(qián),，瀟灑地花錢(qián)”是其“座右銘”,，因此，“月光女神”隨處可見(jiàn),。
專家建議：定期定投賺個(gè)“金雞母”
剛剛步入職場(chǎng)的年輕女孩子投入較低,，但花費(fèi)卻不低。因此,，不妨選擇按期定額繳款的約束性理財(cái)產(chǎn)品,，如基金定期定額計(jì)劃刺激一下，收緊錢(qián)袋子,。打個(gè)比方,，如果每月定期定額投資1,000元在年利率2%的投資工具（按復(fù)利計(jì)算）上，10年下來(lái)可累計(jì)約13萬(wàn)余元,；若每月定期定額投資1,000元在年利率10%的投資工具（按復(fù)利計(jì)算）上,，10年下來(lái)可累計(jì)約20萬(wàn)余元，后者約為前者的1.5倍,。
銀行定存年收益率近2%,，但從數(shù)據(jù)可見(jiàn)，銀行定存的利率偏低,、成長(zhǎng)有限,；考慮到股市長(zhǎng)期向好的趨勢(shì),，開(kāi)放式基金的年收益率應(yīng)該優(yōu)于定存，因而在低利率時(shí)代女性還是可以找到會(huì)賺錢(qián)的“金雞母”的,。
26~30歲：初為人婦的“巧婦人”
理財(cái)特征： 剛剛步入二人世界的女性,，為愛(ài)筑巢，隨著家庭收入及成員的增加開(kāi)始思考生活的規(guī)劃,，因此大多數(shù)女性開(kāi)始在消費(fèi)習(xí)慣上發(fā)生巨變,，“月光族”的不良習(xí)慣開(kāi)始“摒棄”，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)?ldquo;攻守兼?zhèn)?rdquo;,。
專家建議：增加壽險(xiǎn)保額投資激進(jìn)型基金
一個(gè)家庭的支出遠(yuǎn)大于單身貴族的消費(fèi),，所以，女性要未雨綢繆,，提早規(guī)劃才能保持收支平衡,，保證生活的高質(zhì)量。這個(gè)時(shí)期購(gòu)置房產(chǎn)是新婚夫婦最大的負(fù)擔(dān),，隨著家庭成員的增加應(yīng)適當(dāng)增加壽險(xiǎn)保額,。
在此時(shí)夫妻雙方收入也逐漸趨于穩(wěn)定，因此,，建議選擇投資中高收益的基金,，例如投資于行業(yè)基金搭配穩(wěn)健成長(zhǎng)的平衡型基金。
30~35歲：初為人母的“半邊天”
理財(cái)特征：這一階段的女性都較為忙碌,，兼顧工作和照顧孩子,、老人、丈夫的多重責(zé)任,，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。這一階段的女性,，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如,，比較善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn),。
專家建議：籌措教育金購(gòu)買(mǎi)女性險(xiǎn)
家庭中一旦有新成員加入,，就要重新審視家庭財(cái)務(wù)構(gòu)成了。除了原有的支出之外,，小寶貝的養(yǎng)育,、教育費(fèi)用更是一筆龐大的支出。首先,，在小寶貝一兩歲時(shí),，便可開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)教育險(xiǎn)或定期定投的基金來(lái)籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)，子女教育基金的投資期一般在15年以上,。
40~50歲：為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金”
理財(cái)特征：由忙轉(zhuǎn)閑,、準(zhǔn)備退休階段,。這一階段的女性，子女多已獨(dú)立,，忙碌了一輩子,，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金,。
專家建議：風(fēng)險(xiǎn)管理最重要
此時(shí)家庭的收入存在,，但與前幾個(gè)階段不同的是，“風(fēng)險(xiǎn)”管理此時(shí)成為第一要?jiǎng)?wù),。由于女性生理的特點(diǎn),，在步入中年，甚至更早的年齡階段,，婦科疾病就陸續(xù)找上門(mén)來(lái),，有針對(duì)性的女性醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少。
另外,，在投資標(biāo)的的選擇上必須以低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品為主要考慮對(duì)象,。他建議，中高齡人士這個(gè)時(shí)期的投資則要首先考慮穩(wěn)妥,，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)選擇那些貨幣基金,、國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品,、外幣理財(cái)產(chǎn)品等,。
女性理財(cái)可選“三三三原則”
女性的理財(cái)方案，應(yīng)根據(jù)結(jié)合家庭狀況和人生階段分步驟具體實(shí)施,。國(guó)海富蘭克林基金管理有限公司市場(chǎng)總監(jiān)孫嘉倩建議,，可將每月收入采取“三三三”分配的原則，即三分之一作為日常開(kāi)銷(xiāo),；三分之一進(jìn)行定期定額投資開(kāi)放式基金,；最后三分之一用于儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。
總體來(lái)說(shuō),，應(yīng)該從健康醫(yī)療,、子女教育、退休養(yǎng)老等3方面,，為自己做理財(cái)規(guī)劃,，如：可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn),。如果參加炒股,、買(mǎi)賣(mài)外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資，建議資金不宜超過(guò)家庭收入的三分之一,；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，目前比較通用的定律是拿出年薪的10%用于繳納每年的保費(fèi),。
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